10 prévisions pour les paiements en 2030 – comment l’industrie des paiements va changer?

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    La pandémie de COVID-19 a changé la façon dont les consommateurs voient les options de paiement. Elle a notamment forcé les consommateurs à surmonter leur inertie, et a créé un appétit mondial sans précédent pour des changements dans la façon dont nous payons, les entreprises s’adaptant pour rendre les transactions de paiement rapides et sûres pour les clients et employés.

 

Selon l’étude Back to Business de Visa, 78% des consommateurs mondiaux ont ajusté leur mode de paiement à la suite de la pandémie.

 

Dans un avenir immédiat, cette étude prédit que:

  • D’ici 2023, cinq pays auront lancé des initiatives de numérisation visant à éliminer l’argent en espèces.
  • D’ici 2024, les liquidités mondiales en circulation seront réduites pour la première fois après des décennies d’augmentation continue.
  • D’ici 2024, les utilisateurs du paiement de proximité mobile doubleront pour atteindre près de 2 milliards dans le monde, contre moins d’un milliard en 2019.

Au cours de la décennie allant jusqu’en 2030, le rythme de la transformation du secteur des paiements devrait s’accélérer. Des acteurs non traditionnels continueront d’entrer sur le marché, des géants mondiaux de la technologie aux constructeurs automobiles et aux entreprises de biens de consommation, introduisant de nouvelles innovations de paiements.

Voici 10 prévisions sur ce qu’il adviendra du paiement d’ici 2030.

 

  1. Les États-nations lanceront leurs propres monnaies numériques pour garder le contrôle de leur politique économique

La croissance des monnaies numériques a des implications inquiétantes pour les États souverains et les banques centrales, qui risquent de perdre de vue les flux financiers transitant par leurs économies. En tant que tel, attendez-vous à ce que davantage de pays suivent l’exemple de la Chine en lançant une monnaie numérique contrôlée par l’État; par exemple, en octobre dernier, les Bahamas ont lancé le Sand Dollar. Chaque pays qui le fera affirmera la suprématie de sa monnaie numérique sur les alternatives non souveraines, mais sera également en concurrence avec les monnaies d’autres pays.

 

  1. Les régulateurs contrôleront les processus de paiement plutôt que les prestataires

Avec autant de nouveaux acteurs émergents dans le domaine des paiements, y compris de nombreux autres que les services bancaires et même financiers, les systèmes réglementaires d’aujourd’hui, construits autour de la surveillance des activités de certaines institutions, sont de moins en moins adaptés. Au lieu de cela, une nouvelle approche multinationale de la réglementation, à travers laquelle les régulateurs nationaux contrôlent les processus de paiement plutôt que les prestataires individuels, émergera.

 

  1. La chaîne de valeur des paiements reposera sur des données

Dans un nouveau monde d’open banking et d’API, le plus grand échange de valeur aura lieu dans les données transactionnelles plutôt que dans les transactions elles-mêmes. Ces données ouvriront une grande variété de nouvelles opportunités, de la lutte contre la fraude à la planification financière sophistiquée pour les consommateurs, les entreprises en bénéficiant également.

 

  1. Nous parviendrons à un consensus international sur la confidentialité des données

Fondamentalement, les données ont le potentiel de transformer la chaîne de valeur du secteur des paiements. Cependant, pour atteindre ces objectifs, il sera crucial d’établir une plus grande cohérence internationale en matière de protection des données et de lois sur la vie privée. Les débats sur les normes à appliquer à l’échelle mondiale, qui doit contrôler les données et comment les règles sont appliquées, devront être menés dans le contexte plus large du débat autour du protectionnisme et du libre-échange, compte tenu notamment du pouvoir des géants de la technologie aux États-Unis et en Chine.

 

  1. Presque tous les citoyens du monde disposeront de leur propre identification numérique biométrique

L’application incohérente de l’identité numérique aujourd’hui signifie que dans certains pays, les gens peuvent effectuer des transactions librement et facilement, tandis que dans d’autres, où il est plus difficile de vérifier les identités et les actifs, les frictions sont beaucoup plus grandes dans le système de paiement. Ces obstacles diminueront à mesure que les États-nations et les fournisseurs de paiement travailleront ensemble pour établir des normes d’identité numérique internationalement reconnues, en tirant de plus en plus parti de la biométrie, notamment la reconnaissance faciale, les empreintes digitales et les implants.

 

  1. La technologie des paiements réduira l’exclusion financière

Les économies développées tireront les leçons des succès obtenus grâce aux canaux mobiles dans de nombreux marchés émergents, réduisant ainsi l’exclusion financière. Pour ceux qui ont actuellement du mal à accéder plus largement aux paiements et aux services financiers, une identité numérique représentera une clé en or, débloquant les services du paiement des prestations aux services bancaires, et leur permettant d’établir des historiques de crédit, parfois pour la première fois.

 

  1. L’expérience sociale convergera avec la technologie des paiements

La convergence des médias sociaux et des services de paiement, déjà bien implantée en Chine, se répandra à l’international. Cela créera de nouvelles opportunités pour les prestataires de services de paiement et leurs clients – par exemple, pour permettre aux commerçants de s’engager avec des consommateurs individuels à grande échelle via de tels réseaux.

 

  1. Les technologies soutiendront un réseau de paiement à grande vitesse connecté à l’échelle mondiale.

Les technologies de ledger distribué ont le potentiel d’être le principal moyen par lequel nous construirons le système de paiement du futur. Le cloud computing et les outils d’API relieront les block chains pour créer des réseaux transfrontaliers à haut débit: un «internet de valeur» à travers lequel les paiements circulent sans entrave, tout comme les informations circulent actuellement sur le Web mondial.

 

  1. Les paiements en temps réel deviendront la norme, même pour les transactions transfrontalières

À mesure que les blockchains dissolvent les frontières entre les systèmes nationaux, les paiements seront instantanés, même lorsqu’ils sont transfrontaliers.

 

  1. Les écosystèmes de paiement évolueront en fonction de la collaboration entre les nouveaux entrants et entreprises déjà établies

Sur le marché des services financiers très réglementé, où les paiements sont une source potentielle de risque systémique, les nouveaux entrants devront – et voudront – travailler aux côtés de partenaires bancaires. Ensemble, ces organisations créeront de nouveaux écosystèmes de paiement. L’expérience des marchés émergents où de nouveaux entrants se sont réunis avec des fournisseurs en place et des régulateurs pour créer de nouveaux systèmes de paiement à partir de zéro sera reproduite à l’échelle mondiale; sans une telle collaboration, la transformation ne sera pas possible.

 

Les responsables des applications doivent protéger la continuité des activités et s’aligner sur l’évolution des attentes de paiement des clients pour se préparer aux changements à venir. Les responsables des technologies de paiement du commerce numérique devraient:

  • Protéger ou améliorer leurs volumes de ventes en optimisant leur canal de commerce numérique et leurs initiatives de commerce unifié. Offrez aux consommateurs des moyens de faire des achats et de payer sans contact dans le magasin physique.
  • Recalibrez l’efficacité de la surveillance commerciale dans ce nouveau système de paiement, en évaluant et en modifiant continuellement les mesures et les indicateurs de performance clés.
  • Mesurer la capacité à la résilience de leurs offres de paiement en évaluant l’offre de leur(s) fournisseur(s) de paiement commercial.
  • Augmenter la résilience de leur organisation en tirant parti des initiatives des fournisseurs de paiement conçues pour les aider à s’adapter à l’environnement actuel et émergent. ***

 

L’auteur

Fabio Carvalho est spécialiste du marketing numérique chez CCV Suisse. M. Carvalho est un ancien footballeur professionnel au FC Lausanne-Sport. Il a étudié la politique, le marketing et la communication aux universités de Lausanne et à la London School of Business and Finance. Il parle allemand, français, anglais, espagnol et portugais.

 

À propos de CCV Schweiz SA

En Suisse, CCV est le premier fournisseur indépendant d’infrastructures de paiement telles que les terminaux de paiement, les caisses enregistreuses, la fidélisation de la clientèle et les systèmes de cartes d’achat. En collaboration avec ses partenaires, les fabricants de terminaux et de caisses enregistreuses et les banques de concessionnaires (acquéreurs), CCV Suisse propose à ses clients des solutions sur mesure pour la meilleure expérience d’achat. CCV Suisse a récemment été racheté par Nets Group et les deux sociétés fusionnent pour former la nouvelle marque Concardis Suisse. CCV Suisse SA sera intégrée à Concardis Suisse SA, qui fait partie du Groupe Nets: https://www.ccv.eu/ch-fr/

 

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