Avez-vous une carte virtuelle?

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Les Cartes Virtuelles (CV) sont déjà utilisées à des fins de paiement et de transfert de fonds et peuvent facilement régler la facture d’un restaurant, du shopping ou réserver des billets d’avion. Mais elles n’ont pas encore gagné les cœurs du grand public. Alors que la réalité virtuelle en revanche, est connue de beaucoup et est utilisée non seulement par les ingénieurs et les pilotes en formation, mais aussi par les étudiants et les gamers, en particulier à la suite d’une pandémie mondiale qui a fonctionné comme un accélérateur, les CV font toujours face à des vents contraires sur lesquels nous reviendrons plus tard.

 

Selon Juniper Research, les transactions de paiement par carte ont atteint 6 800 milliards de dollars américains (deux tiers de ces transactions sont exécutées en Amérique du Nord et seulement 15 % en Europe occidentale). Les dépenses liées aux cartes virtuelles devraient à elles seules atteindre 355 milliards de dollars d’ici 2022, contre 136 milliards de dollars en 2017, selon Paystand. Selon Internet Innovation Alliance, les États-Unis sont un leader mondial en ce qui concerne l’adoption de la technologie des smartphones.

 

De quoi s’agit-il ?

Les cartes de débit et de crédit virtuelles font tout ce qu’une carte standard est capable de faire. Les cartes virtuelles font simplement partie de votre portefeuille numérique au lieu de votre portefeuille physique. Les CV sont sécurisées par des codes de cryptage, et sont donc sécurisées et faciles à utiliser, ce qui rend les paiements électroniques rapides et sans tracas aux guichets sans numéraire ou aux terminaux de paiement mobiles. C’est comme si le client passait directement à l’étape de « paiement » lors de l’achat en ligne, à la différence qu’il ne prend plus de carte physique en main.

 

Les cartes virtuelles sont utilisées dans le monde B2B ainsi que dans le segment de la vente au détail. Juniper Research souligne l’énorme potentiel des deux segments, car les économies d’échelle restent inexploitées dans de nombreux pays et régions. Les banques et les émetteurs de cartes louent les CV comme pratiques car elles font partie de vos applications sur smartphone, sont respectueuses de l’environnement car aucun plastique ni mini-puces ne doivent être utilisés, et sécurisées car elles ne peuvent pas se perdre. Selon Industrystatsreport.com, citant Internet Innovation Alliance, les États-Unis sont un leader mondial en ce qui concerne l’adoption de la technologie des smartphones.

Qui propose les cartes virtuelles ?

Le dernier « rapport de recherche sur les cartes virtuelles » de Juniper Research est basé sur des tests de 17 fournisseurs différents, de « A » comme Airplus à « W » comme Wex, mais il existe de nombreux autres fournisseurs.

 

En juillet, SAP Concur a uni ses forces avec Cardlay, une entreprise danoise de technologie financière qui a récemment lancé « une solution cloud de paiement qui intègre des émetteurs, des processeurs et des fournisseurs de technologie pour permettre la création et le rapprochement d’un service de cartes virtuelles », a rapporté IBS Intelligence. .

 

Certains fournisseurs ont conçu deux solutions différentes pour les paiements uniques et les paiements réguliers. ePaySercvice propose par exemple dans une joint-venture avec « ePayService Mastercard Virtual Single » pour usage unique non rechargeable et « ePayService Mastercard Virtual Multi » pour paiements réguliers comme les abonnements.

 

iCard offre aux nouveaux clients deux CV gratuites : une carte Visa et une carte Mastercard. Si quelqu’un a besoin de plus de deux VC, le client peut commander jusqu’à 20 cartes au total depuis l’application iCard.

 

Qui utilise les cartes virtuelles ?

En Inde, les cartes virtuelles deviennent de plus en plus populaires. Les milléniaux férus de technologie et fatigués par l’argent en espèces ont une histoire d’amour avec la carte virtuelle sur smartphone, car ils peuvent télécharger leurs cartes virtuelles avec des fonds, simplement en chargeant de l’argent dans un guichet automatique, via leur numéro de compte et mot de passe ou PIN secret. Sur le sous-continent, la banque Axis s’est fait un nom dans le monde des CV.

 

Les principales caractéristiques des cartes virtuelles sont :

– Hygiène : le paiement se fait (similaire à Apple Pay) sans contact, car qui donnerait son smartphone à un vendeur, sans parler de la montre connectée ?

– Flexibilité : en emportant son smartphone ou sa smartwatch, le consommateur décide de la meilleure façon de faire un paiement.

– Commodité : il est possible d’utiliser des codes PIN et des mots de passe pour passer des commandes en ligne sans avoir une vraie carte en main.

– Rapidité : la recherche de la carte de crédit ou de débit hors plastique est terminée. Le téléphone devient le porte-monnaie électronique.

– Acceptation internationale : un nombre croissant de marchés à l’étranger connaissent l’utilisation des CV et les acceptent dans les magasins, les restaurants et ailleurs.

 

Qu’en est-il de la sécurité ?

« La carte que vous ne pouvez pas perdre », est le slogan publicitaire de la CV proposée par la banque Suisse UBS AG. Parce que la carte n’est pas physique, vous ne pouvez pas la perdre. Et si un consommateur perd son téléphone, les données d’entrée pour la carte sont protégées par des mots de passe ou par cryptage biométrique. De plus, les clients UBS peuvent cumuler les inévitables points de fidélité (points KeyClub, en l’occurrence) et bénéficier de la police d’assurance de la carte. Un forfait vacances réservé avec une carte virtuelle est assuré par l’assurance voyage sous-jacente de la carte.

 

La carte virtuelle protège également les informations des clients en ligne. Bien qu’il n’y ait pas de version plastique, le numéro de carte à 16 chiffres ainsi que le code CVV et la date d’expiration à 6 chiffres existent, comme sur une carte classique émise par Mastercard, VISA ou American Express, existent toujours. Comme tout identifiant ou mot de passe, ces fonctionnalités ne doivent pas être écrites sur un post-it ou un morceau de papier dans le portefeuille.

 

Quels sont les vents arrière qui soutiennent les cartes virtuelles ?

De toute évidence, la génération Z férue de technologie et les millennials sont attirés par les cartes virtuelles. Pour les plus jeunes, le smartphone est un outil quotidien important. L’essor des crypto-monnaies comme Bitcoin ou Ethereum constitue un autre coup de pouce pour les CV.

 

La concurrence toujours intense entre les développeurs de smartphones comme Apple, Huawei, Xiaomi, Samsung et Co. conduit de plus en plus d’utilisateurs à échanger leur carte plastique contre une carte virtuelle. Comme l’utilisation des guichets automatiques est en baisse depuis l’épidémie de Covid-19, la monnaie plastique n’est pas là pour rester au milieu de la montée en puissance de l’alternative sans contact et virtuelle.

 

Comme la variante delta montre que la pandémie mondiale n’est pas encore terminée, la tendance à éviter le contact physique avec les pièces, les billets et les cartes donne une raison supplémentaire d’opter pour les cartes virtuelles.

 

Et quels sont les vents contraires ?

Comme mentionné ci-dessus, les problèmes de sécurité restent la raison prédominante de l’hésitation de certains consommateurs à s’adapter aux tendances futures.

Les fuites de données et les attaques cyber-pirates peuvent toujours déclencher un recul pour l’innovation numérique, mais la tendance à long terme vers plus d’argent numérique et moins d’argent physique n’a pas diminué (pour l’instant).

 

Technologie facile d’adoption!

La pandémie a mis à nu sans pitié les points faibles de l’économie analogique, tout en donnant un élan sans précédent aux solutions numériques. Les consommateurs et les institutions ne peuvent plus ignorer les derniers produits pour les paiements sans numéraire et sans contact.

 

Cela peut sembler inouï de payer avec une carte de crédit que quelqu’un ne peut pas tenir en main comme une carte de visite. Mais qui veut donner l’impression d’être déconnecté de la réalité lorsque les voyages d’affaires et les voyages de loisirs reprennent, et que tous les clients à la réception de l’hôtel paient avec leur carte virtuelle, plutôt que de s’exhiber avec de l’argent plastique obsolète et peu respectueux de l’environnement ? ***

 

L’auteur

Fabio Carvalho est spécialiste du marketing numérique chez Nets Suisse AG. M. Carvalho est un ancien footballeur professionnel au FC Lausanne-Sport. Il a étudié la politique, le marketing et la communication aux universités de Lausanne et à la London School of Business and Finance. Il parle allemand, français, anglais, espagnol et portugais.

 

À propos de Nets Suisse SA

CCV Suisse SA et Concardis Suisse SA ont fusionné avec Nets Group et vous proposent désormais le savoir-faire et les produits de l’une des sociétés de paiement les plus importantes et les plus expérimentées d’Europe, auprès d’un seul et même fournisseur. Il sera désormais actif sous le nom de «Nets Suisse SA». Cette nouvelle devrait vous réjouir, car nous avons beaucoup de projets: nous souhaitons continuer à développer notre portefeuille de services à la clientèle et vous bénéficierez d’une gamme de services plus étendue. Car nous proposons désormais des terminaux de paiement, l’acceptation des cartes, le commerce électronique et les services liés aux paiements en tant que partenaire contractuel – avec la connaissance et l’expertise des spécificités du commerce de détail suisse et avec une alliance solide d’experts en paiement innovants au fait de la numérisation du commerce de détail dans toute l’Europe. Avec la fusion prévue entre Nets Group et le fournisseur italien de services de paiement Nexi au début du mois de juillet 2021, notre réseau et notre portée gagnerons encore en importance.